Transparentní průvodce zajištěním stability

Bezpečný průvodce světem životního pojištění bez skrytých poplatků

Pomáháme rodinám v České republice správně nastavit ochranu před kritickými výpadky příjmů. Získejte objektivní informace založené na reálných datech a chraňte to, na čem nejvíce záleží.

Zahájit nezávislé posouzení

Čtyři základní fáze

Odborná metodika pro správné vyhodnocení rizik

Kvalitní zajištění rodiny vyžaduje přesný matematický a analytický postup bez emocí.

Bilanční analýza

Exaktní kalkulace nezbytných provozních výdajů domácnosti, stávajících dluhů a stability příjmů.

Kontrola smluvních výluk

Podrobný audit pojistných podmínek s cílem odhalit skrytá omezení plnění u jednotlivých pojišťoven.

Zdravotní prověření

Správné a pravdivé sestavení zdravotní anamnézy k zamezení budoucího krácení nebo odmítnutí plnění.

Pravidelný servis

Aktualizace parametrů smluv v reakci na kariérní změny, splacení hypotéky nebo narození dětí.

Matrice rizik

Doporučené priority při nastavení pojistné ochrany

Ne všechny situace mají stejný dopad na rodinný rozpočet. Zaměřte se na ty nejvýznamnější.

Typ rizika	Finanční dopad na rodinu	Doporučené řešení	Úroveň důležitosti
Invalidita 3. a 2. stupně	Kritický (dlouhodobá až trvalá ztráta výdělečné schopnosti, zvýšené životní náklady)	Klesající částka navázaná na dluhy, případně lineární částka pro zajištění renty	Zásadní význam
Závažná onemocnění	Velmi vysoký (náklady na nestandardní léčbu, rekonvalescence, výpadek příjmu partnera)	Jednorázová výplata s kompletním krytím hlavních civilizačních chorob	Zásadní význam
Trvalé následky úrazu	Střední až vysoký (závisí na konkrétním tělesném poškození a typu profese)	Pojistná částka s vysokou progresí plnění od nízkého procenta poškození	Střední význam
Pracovní neschopnost (krátkodobá)	Nízký (zpravidla plně překlenutelný z běžné finanční rezervy domácnosti)	Denní dávky od určitého dne (vhodné převážně pro OSVČ bez státní podpory)	Doplňkový význam

Strukturální přístup

Efektivní ochrana rozpočtu

Moderní pojetí osobního pojištění je postaveno na striktním oddělení pojistné ochrany od spořicích či investičních složek. Historické produkty, které tyto prvky kombinovaly, s sebou nesly vysoké netransparentní poplatky a výrazně snižovaly flexibilitu pro jakékoliv budoucí úpravy. Současným standardem je čistě rizikové životní pojištění, které umožňuje směřovat veškeré finanční prostředky do krytí podstatných životních situací.

Při konfigurování smlouvy je bezpodmínečně nutné klást důraz na precizní definice pojistných událostí. Kvalitně sestavený program musí adekvátně reagovat na výskyt civilizačních onemocnění, psychických poruch a závažných onemocnění pohybového aparátu, neboť právě tyto diagnózy představují nejčastější příčiny dlouhodobých výpadků příjmů v České republice. Vhodným nástrojem je rovněž využití klesajících pojistných částek, které efektivně kopírují snižující se zůstatek hypotečních závazků.

📊

Reálná data o invaliditě a příčinách v ČR

Oficiální statistiky České správy sociálního zabezpečení jasně ukazují, že hlavním rizikem pro lidský organismus a finanční stabilitu jsou nemoci, nikoliv úrazy, jak se lidé často mylně domnívají.

Důvody přiznání invalidních důchodů

94%

všech případů invalidity v České republice je způsobeno vážnými nemocemi (např. nádory, kardiovaskulární selhání, duševní poruchy). Pouze zbylých 6% tvoří následky úrazů.

Matematické rozložení rizik v optimální smlouvě

Závažná civilizační onemocnění (onkologie, infarkt, mrtvice) Klíčová priorita

Invalidita z důvodu jakékoliv nemoci (2. a 3. stupeň) Vysoká priorita

Trvalé následky vážných úrazů s progresí Doplňková priorita

Grafické znázornění odpovídá doporučenému poměru alokace finančních prostředků na základě pravděpodobnosti výskytu daných událostí v populaci ČR.

Informační podpora

Často kladené otázky k problematice zajištění

Kombinované produkty (investiční životní pojištění) obsahují vysoké počáteční a správní poplatky, které výrazně snižují zhodnocení peněz. Zároveň je taková smlouva nepružná – při potřebě změny pojistných částek riskujete finanční ztráty. Čistě riziková varianta je transparentní, levnější a snadno upravitelná.

Záměrné nebo i neúmyslné vynechání zdravotních informací při sjednání dává pojišťovně v budoucnu právo odmítnout výplatu pojistného plnění. Pojišťovny při závažné události detailně zkoumají kompletní zdravotní dokumentaci. Správně vyplněný zdravotní dotazník je základní podmínkou pl funkčního pojištění.

Tato změna má zásadní vliv. Státní podpora v pracovní neschopnosti je u OSVČ minimální nebo nulová (pokud si neplatíte dobrovolné nemocenské pojištění). Při přechodu na podnikání je nutné okamžitě upravit pojistné smlouvy, zvýšit krytí krátkodobých rizik a správně doložit reálné příjmy, aby odpovídaly vašim životním nákladům.

Zpětná vazba

Názory osob, které prošly revizí pojištění

Podívejte se na reálné zkušenosti s naším nezávislým pohledem na metodiku zajištění příjmu.

"Oceňuji zcela objektivní rozbor naší rodinné situace. Nikdo nám nenutil konkrétní produkty, ale konečně jsme pochopili, jaká rizika jsou pro nás skutečně nebezpečná a kde jsme zbytečně přepláceli staré nevýhodné smlouvy."

Tereza Novotná

Zubní lékařka, Brno

"Po narození syna a sjednání hypotéky jsem potřeboval mít jistotu, že rodina v případě problému nezůstane bez prostředků. Analýza mi dala jasné odpovědi a pomohla vybrat řešení přesně na míru mým potřebám."

Jakub Svoboda

IT specialista

"Velmi profesionální přístup při řešení mé specifické profesní situace. Pomohli mi odhalit skryté výluky v mé tehdejší smlouvě, kvůli kterým by mi pojišťovna v případě onemocnění páteře nemusela vyplatit vůbec nic."

Martin Kučera

Projektant, Plzeň

Konzultace a nezávislé posouzení

Vyplňte základní informace. Na základě zadaných parametrů pro vás připravíme přehledné srovnání možností ochrany příjmu na českém trhu.